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关于靖边法院2010—2013年民间借贷纠纷案件的调研报告

发布时间:2014-11-19 08:56:30


靖边法院  苏海生 

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。审理民间借贷案件成为审判工作的重要内容之一。据统计: 2011年,法院共受理民间借贷纠纷案件541件,其中判决49件。2012年,法院共受理民间借贷纠纷案件658件,其中判决58件。2013年,法院共受理民间借贷纠纷案件723件,其中判决71件。

民间借贷案件的特点

通过对上列数据的分析,笔者发现本院近年来所审结的民间借贷纠纷案件主要存在以下特点:

一、以判决方式结案的案件数量比例逐年上升, 2011年为49件,2012年为58件,2013年为71件。而以判决方式结案的案件中超过半数案件属于被告无正当理由拒不到庭而缺席判决的案件。

二、主体日益多元化。一是债权人为有一定积蓄、较为富裕的群体,大多数为妇女和老人,出现部分债权人为专门从事放贷的群体,如放贷资金用途主要是个人投资经营等项目,利率较高。二是债务人多为个体工商业者和想投资致富的个人。三是借贷过程中大部分有保证人的参与。

三、借款用途多样化。在以往的借贷中主要是用于生活性、消费性借款,现在借贷用于工程项目、生产经营的情况增多,也有部分借贷是用于赌博、博彩甚至是恶意逃债等。

二、民间借贷案件存在的问题

靖边县集油气煤盐等独特资源优势为一体,紧抓陕北能源化工基地建设的机遇,乘势而上,持续发力,经济极具增速。作为个人投资者和中小企业重要资本支持的民间借贷因手续便捷、形式灵活,时效性强,能够满足中小企业在生产经营中对资金的临时需求,具有弥补银行信贷不足、支持中小企业经济投资等积极作用,因而受到了广大投资者及中小企业的认可,得以被广泛而大力地应用。因此相关民间借贷纠纷案件数量也水涨船高,不断增多。民间借贷的负面效应比较大。由于民间借贷机构属于非正规金融组织,必然蕴藏一定的风险性,违约率高,易受市场形势和政策变化的影响。它吸引了城乡居民大量闲置资金,长期游离于国家金融监管体系之外,形成监管真空,存在着交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易监控等缺陷。民间借贷的这一性质决定了其运行过程中不可避免会出现偏差与问题。借贷人缺乏诚信是民间借贷纠纷产生的最主要原因。现实中,有的当事人在借款之前就已经明知自己没有偿还能力,但为了满足自己的需要,又不得不借款;有的当事人借款后由于经营不善导致亏损而无法按约定偿还借款;还有的当事人纯粹是为了骗取出借人的借款,许诺高息利诱出借人。这些人在借款后或以种种理由推托,不主动偿还或根本不打算偿还;还有鄂尔多斯的经济危机波及到神府及周边一些县,贷款投资无法收拢,贷款无法偿还,使以诚信为基础的民间借贷混乱不堪。

三、规范民间借贷的对策措施

为了尽可能地减少民间借贷纠纷案件数量,充分发挥其积极作用,笔者认为应该从以下几方面进行改进:

一、完善民间借贷监管。完善对民间借贷的监测体系,特别对利率过高的问题要加强关注,防止因投资过度集中或决策失误导致资金风险,及时做出风险预警和提示。要加强对信用担保中心、小额信贷组织等机构的监督管理,从市场准入、高级管理人员任职资格等方面进行严格审查,从源头上控制风险。按照规定要求披露企业的财务状况、资金用途、运用效益等情况,增强信息透明度,提高投资者风险识别和判断能力。

二、主动查询债务人相关信息,严格、慎重采取财产保全措施。针对个案诉讼标的金额显注增加,大额借贷案件增幅速度快,借款人利益易受损的特点,要通过询问民间借贷纠纷案件中借款人及查询欠款人的户籍登记信息,掌握欠款人的联系方式,以便于诉讼中快速送达,及时开庭审理。通过借款人提供的信息及查询工商局、房地产行政管理部门、车辆管理所、银行等金融机构,掌握民间借贷纠纷案件中欠款人的财产线索。告知未提起财产保全申请的借款人诉讼保全的重要性,由其自己权衡诉讼的利弊,便于提高诉讼中的调解和执行效率。

三、审理查明借款用途。对于出借人明知债务人借款是为了进行赌博、走私等非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可给予训诫责令具结悔过、收缴财物及非法所得。对于借贷关系合法性问题,审判人员应当在庭审过程中,对借据的形成过程、出借人的借款原因等进行细致了解和调查,以查明是否存在高利贷、所借贷款项是否存在违法犯罪行为等情形,依法保护合法的借贷关系,对于违法或者有涉嫌犯罪的行为应及时移转公安机关处理。

四、对民间借贷纠纷中合法利息的认定和保护。在审理民间借贷案件中,对借贷利息问题的争议比较多,涉及利息问题的争议比较多比较复杂。对于民间借贷的利息问题,要根据最高人民法院《关于人民法院审理民间借贷案件的若干问题》第六条的规定,“民间借贷的利率可以适当高于银行利率,各地人民法院可根据本地实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类利息的4倍,对民间借贷的合法、合理的利息予以适当保护。此外,在审理民间借贷案件中,严格甄别高利贷案件。对预先扣除利息、计算复利的不合法行为坚决不予保护,对近年来出现的“职业放贷”现象要加强监控,发现有高利贷行为的,要依法予以打击、取缔,情节严重、构成犯罪的,移送当地公安机关处理。

                          

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